已转让信用证

产品摘要

由转让银行作出付款承诺,减少买家不付账的风险。

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特点及好处

取得转让银行付款承诺,减低买家不付账的风险

如果您不能确定客户的财务状况,这种付款方式可为已确认订单提供保证,让您无须担忧收不到货款

在某些规定必须用跟单信用证交易的国家,让收证人可顺利获得融资

如何运作

如果您的客户是中介人、贸易行或采购公司,您可能会收到一份转让信用证作为付款工具。当最终买家向您的客户开立一份可转让信用证,您的客户即把信用证的全额或部份转让给您,以向您购买货物和支付货款。当最终买家付款给您的客户时,您亦会同时收到货款,从信用证的款项中分享到您应得的部分。

潜在风险

  • 由于您无法控制您的客户是否能出示符合可转让信用证规定的文件,对方可能会处理文件不当,导致付款出问题
  • 您的客户可能没有把信用证正本其后所作的修改转让给您,您因而有可能无法履行可转让信用证的全部要求

风险水平视乎可转让信用证及转让安排的条款。如有任何疑问,欢迎联络本行人员。

转让信用证基础指南

基本词汇

第一受益人 - 亦称为转让人,第一受益人通常是买卖的中介人或中间人。他/她是原跟单信用证的受益人,并把跟单信用证进一步转让给最终供应商。

第二受益人- 亦称为受让人,第二受益人就是供应商。一张信用证可涉及多个第二受益人,因为中间人可以把信用证分成多个部分,然后转让给不同的人,但必须是在允许分批装运的情况下,才可以这样做。

转让银行 - 为第一受益人安排转让跟单信用证的银行。跟单信用证中必须具体授权某间银行为转让银行,这间银行才可担任转让银行。

全部转让 - 有时亦称为全额转让,即指将信用证的整笔金额转让给一个第二受益人。

部分转让 - 在此情况下,第二受益人(可多过一名)只分享到跟单信用证整笔货款的其中一部分。

例子
阿森的零售店向阿祖的贸易公司购买小机器。阿祖本身并不生产这些机器,而是从 “开心机器厂” 买回来的。这项交易是透过一张由银行代阿森的店舖开给阿祖的贸易公司(第一受益人/转让人)、金额为港币 100,000元的可转让信用证来支付货款。阿祖再请汇丰(转让银行)把信用证其中的港币 70,000 元(部分转让)转让给 “开心机器厂”(第二受益人/受让人),而把余下港币 30,000 元留作支付本身的费用和利润。

这张信用证可以被转让吗?

当您收到一张您希望作转让的信用证(DC),应首先核对下列各项:

  • 这张信用证是否可转让?信用证上必须注明是 "不可撤销" 及 "可转让" ,并受信用证统一惯例(UCP600)所规限。
  • 汇丰是否被指定为转让银行? 如果是一张允许任何银行议付(自由议付)的跟单信用证,证上必须订明香港上海汇丰银行为转让银行。如果是只限于议付的香港上海汇丰银行信用证,则本行已自动成为转让银行。
  • 条款和条件是否已列明完整和清晰?核对清楚信用证上的条款是否完全反映您所签订的商业合约的条款。再肯定能否履行条款,例如装运日期和交单日期等?
  • 受让人是否需获事先批准?某些国家(例如美国)开出的可转让信用证,只可转让给某些第二受益人。您务需核对所列公司名称是否正确及完整。

当转让给多个受益人时,须考虑:

  • 是否允许分批装运?如果信用证将会转让给不同受益人,信用证必须列明允许分批装运。
  • 是否已豁免执行第 32 条?如果附有分期装运时间表,那么信用证应订明 UCP600 第 32 条并不适用。这条款规定如果某批货物未能按期装运时,信用证就该批货物及其后所有货物将不再适用。如果转让涉及多个受益人,受益人一方根本不可能控制另一受益人何时装运货物,故必须豁免这条款。

我可以怎样简化转让过程?

信用证的通知一般都是将信用证正本送给客户。要转让信用证,必须同时递交信用证的正本和申请表。途径包括:

  • 采用本行的 Instant@dvice 及信用证保管服务。我们会通过电邮将信用证的副本传送给您,并保存信用证的正本,以便日后为您安排转让。这样可节省您的时间和速递费用。
  • 通过 HSBCnet 递交转让信用证的申请表。授权信息可把工序无纸化。

在转让时,我可以更改原来跟单信用证的哪些条款?

(根据 UCP600 第 38 条规定),您只可以更改下列条款:

  • 受益人及申请人的名称和地址(除非信用证上另有规定)
  • 文件要求的受益人及申请人的名称和地址(除非信用证上另有规定)
  • 调低单位价及/或信用证的总金额
  • 调低货物数量(如允许分批装运)
  • 提前有效期限和最迟装运日,缩短提示期/交单期,以预留时间套换文件
  • 提高保险额(如适用),以提供与原跟单信用证所订明的同一保额

假若您更改受益人的名称、地址、货物的数量或金额,这表示您会以自己的发票和汇票更换受让人的文件。若文件需被更换,我们称之为需更换单据的转让。

上述各项看似非常限制,但正好说明转让信用证其实比较直接。如欲进一步了解可转让信用证是否适合您的公司业务,请即致电 2748 8288 联络本行,查询有关详情

在货物付运后,会发生什么事情?

  1. 需更换单据的转让 - 只允许您更换发票和汇票。而其他信用证所规定的文件必须由受让人通过他们的银行所递交的文件,即可作出有关安排。

当我们收到您及/或第二受益人的所有必须文件后,即会送交开证银行,以便取得批准和安排付款。

提示:「借定唔借?还得到先好借!」

注:
环球贸易及融资服务下之交易或需经信贷审批。其他限制,包括特定国家的规定,可能适用。外汇汇率可能适用于某些贸易交易。

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