已轉讓信用證

產品摘要

由轉讓銀行作出付款承諾,減少買家不付賬的風險。

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特點及好處

取得轉讓銀行付款承諾,減低買家不付賬的風險

如果您不能確定客戶的財務狀況,這種付款方式可為已確認訂單提供保證,令您毋須擔憂收不到貨款

在某些規定必須用跟單信用證交易的國家,讓收證人可順利獲得融資

如何運作

如果您的客戶是中介人、貿易行或採購公司,您可能會收到一份轉讓信用證作為付款工具。當最終買家向您的客戶開發一份可轉讓信用證,您的客戶即把信用證的全額或部份轉讓給您,以向您購買貨物和支付貨款。當最終買家付款給您的客戶時,您亦會同時收到貨款,從信用證的款項中分享到您應得的部分。

潛在風險

  • 由於您無法控制您的客戶肯定能夠提供符合可轉讓信用證規定的文件,對方可能會處理文件不當,導致付款出現問題
  • 您的客戶可能沒有把信用證正本其後所作的修改轉讓給您,您因而有可能無法履行可轉讓信用證的全部要求

風險水平視乎可轉讓信用證及轉讓安排的條款。如有任何疑問,歡迎聯絡本行人員。

轉讓信用證基礎指南

基本詞彙

第一受益人 - 亦稱為轉讓人,第一受益人通常是買賣的中介人或中間人。他/她是原跟單信用證的受益人,並把跟單信用證進一步轉讓給最終供應商。

第二受益人- 亦稱為受讓人,第二受益人就是供應商。一張信用證可涉及多個第二受益人,因為中間人可以把信用證分成多個部分,然後轉讓給不同的人,但必須是在允許分批裝運的情況下,才可以這樣做。

轉讓銀行 - 為第一受益人安排轉讓跟單信用證的銀行。跟單信用證中必須具體授權某間銀行為轉讓銀行,這間銀行才可擔任轉讓銀行。

全部轉讓 - 有時亦稱為全額轉讓,即指將信用證的整筆金額轉讓給一個第二受益人。

部分轉讓 - 在此情況下,第二受益人(可多過一名)只分享到跟單信用證整筆貨款的其中一部分。

例子
阿森的零售店向阿祖的貿易公司購買小機器。阿祖本身並不生產這些機器,而是從「開心機器廠」買回來的。這項交易是透過一張由銀行代阿森的店舖開給阿祖的貿易公司(第一受益人/轉讓人)、金額為港幣 100,000元的可轉讓信用證來支付貨款。阿祖再請滙豐(轉讓銀行)把信用證其中的港幣 70,000 元(部分轉讓)轉讓給「開心機器廠」(第二受益人/受讓人),而把餘下港幣 30,000 元留作支付本身的費用和利潤。

這張信用證可以被轉讓嗎?

當您收到一張您希望作轉讓的信用證,應首先核對下列各項:

  • 這張信用證是否可轉讓?信用證上必須註明是「不可撤銷」及「可轉讓」,並受信用證統一慣例(UCP600)所規限。
  • 滙豐是否被指定為轉讓銀行? 如果是一張允許任何銀行議付(自由議付)的跟單信用證,證上必須訂明香港上海滙豐銀行為轉讓銀行。如果是只限於議付的香港上海滙豐銀行信用證,則本行已自動成為轉讓銀行。
  • 條款和條件是否已列明完整和清晰?核對清楚信用證上的條款是否完全反映您所簽訂的商業合約的條款。再肯定能否履行條款,例如裝運日期和交單日期等?
  • 受讓人是否需獲事先批准?某些國家(例如美國)開出的可轉讓信用證,只可轉讓給某些第二受益人。您務需核對所列公司名稱是否正確及完整。

當轉讓給多個受益人時,須考慮:

  • 是否允許分批裝運?如果信用證將會轉讓給不同受益人,信用證必須列明允許分批裝運。
  • 是否已豁免執行第 32 條?如果附有分期裝運時間表,那麼信用證應訂明 UCP600 第 32 條並不適用。這條款規定如果某批貨物未能按期裝運時,信用證就該批貨物及其後所有貨物將不再適用。如果轉讓涉及多個受益人,受益人一方根本不可能控制另一受益人何時裝運貨物,故必須豁免這條款。

我可以怎樣簡化轉讓過程?

信用證的通知一般都是將信用證正本送給客戶。要轉讓信用證,必須同時遞交信用證的正本和申請表。途徑包括:

  • 採用本行的 Instant@dvice 及信用證保管服務。我們會透過電郵將信用證的副本傳送給您,並保存信用證的正本,以便日後為您安排轉讓。這樣可節省您的時間和速遞費用。
  • 透過 HSBCnet 遞交轉讓信用證的申請。授權信息可把工序無紙化。

在轉讓時,我可以更改原來跟單信用證的哪些條款?

(根據 UCP600 第 38 條規定),您只可以更改下列條款:

  • 受益人及申請人的名稱和地址(除非信用證上另有規定)
  • 文件要求的受益人及申請人的名稱和地址(除非信用證上另有規定)
  • 調低單位價及/或信用證的總金額
  • 調低貨物數量(如允許分批裝運)
  • 提前有效期限和最遲裝運日,縮短提示期/交單期,以預留時間套換文件
  • 提高保險額(如適用),以提供與原跟單信用證所訂明的同一保額

假若您更改受益人的名稱、地址、貨物的數量或金額,這表示您會以自己的發票和匯票更換受讓人的文件。若文件需被更換,我們稱之為需更換單據的轉讓。

上述各項看似非常限制,但正好說明轉讓信用證其實比較直接。如欲進一步了解可轉讓信用證是否適合您的公司業務,請即致電 2748 8288 聯絡本行,查詢有關詳情。

在貨物付運後,會發生什麼事情?

  1. 需更換單據的轉讓 - 只允許您更換發票和匯票。而其他信用證所規定的文件必須由受讓人透過他們的銀行遞交。換句話說,您必須使用第二受益人已遞交的所有運輸文件、保險證書等。
  2. 無需更換單據的轉讓 - 您無需採取任何行動或向滙豐提示任何文件。我們只需要使用受讓人透過他們的銀行所遞交的文件,即可作出有關安排。

當我們收到您及/或第二受益人的所有必須文件後,即會送交開證銀行,以便取得批准和安排付款。

提示:「借定唔借?還得到先好借!」

註:
環球貿易及融資服務下之交易或需經信貸審批。其他限制,包括特定國家的規定,可能適用。外匯匯率可能適用於某些貿易交易。

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