电子支票 – 常见问题

一般服务

当我登入网上理财,我发现了一个新的服务“电子支票服务”,这是什么服务?

电子支票为纸张支票的电子版本,并将以数码形式签发及出示。电子支票为客户提供高效、安全及环保的付款及收款方法。


电子支票是如何运作的?

作为付款人,您需透过汇丰商务“网上理财”账户发出和授权电子支票。这电子支票会以PDF(Portable Document Format)格式之文件以供下载,并可透过电子方式如电邮传送予收款人。

作为收款人,当收款人收到电子支票后,可于“网上理财”上载(即存入) 该电子支票,或可于其他渠道存入支票(请参阅存款服务部份)。

整个电子支票过程是完全电子化、简便、快捷及安全。请不要列印电子支票并透过分行、入票易或分行的寄存办理箱存入。印刷版的电子支票将被当作失效及不会被接纳的。


我怎样使用电子支票服务?

电子支票服务只在网上理财服务平台提供。如阁下是个人客户,您需要拥有一个个人网上理财账户。如阁下是工商金融客户,您需要拥有商务“网上理财”账户或汇丰财资网账户。


我是否需要支付电子支票服务?

不需要,电子支票服务的注册和使用是免费的。


我仍可继续使用纸张支票吗?

可以,您可继续使用纸张支票,电子支票将不会取代纸张支票。新推出的电子支票有许多好处,您可尽快使用以享受其好处。


电子支票支持持票人支票吗?

不可以,电子支票不可是无记名支票或现金支票。所有的电子支票必须为不可转让和必须存入受款人账户(即划线支票) 。


电子支票包括什么类别的支票?

電子支票包括港幣、人民幣和美元的支票,但並不包括交叉貨幣

例如您不可从非美元往来账户签发美元电子支票,而您也不可将美元电子支票存入非美元账户。


电子支票服务的服务时间及截止时段是什么?

电子支票发票服务:
周一至周日全天除了每星期日00:00至06:00(GMT + 8)
电子支票存款服务 (网上理财):
服务时间 周一至周日全天除了每星期日00:00至06:00(GMT + 8)
截止时间 19:00 周一至周五
任何电子支票在截止时间之后存入将于下一个工作日处理

网上停止支付指示:

周一至周日02:00-22:00 除了每星期日00:00至06:00(GMT + 8)


电子支票存款服务:

如果我想参与香港的电子支票存款服务,我需要做什么?

所有客户都可以使用香港的电子支票存款服务。您只需要登入商务“网上理财”或汇丰财资网服务后选择电子支票存款网页便可使用。如您没有网上理财账户,您可透过汇丰网站或香港银行同业结算有限公司提供的电子支票存票平台存入电子支票。


我怎样存入电子支票到香港以外的银行?

香港银行客户现可于网上银行签发港币及美元电子支票,并根据存款银行的接受条款,透过网上平台存票至广州*及深圳**的银行。

* 网上平台存票至广州: https://echeque.gzebsc.cn/

** 网上平台存票至深圳: https://cust.szfesc.cn/


我可以用商业账户所签发之人民币电子支票可存入广东省(包括深圳)的银行吗?

不可以。商业账户所签发之人民币电子支票只适用于香港及不适用中国内地。


我可否列印电子支票当作普通支票存入银行?

不可以,因为电子支票是一份数码签署文件,您不可列印出来及当作纸张支票存入。


电子支票存款支持什么账户?

支持以下账户类型:

  • 存折账户
  • 往来账户
  • 综合理财账户
  • 储蓄账户

适用于港币、美元和人民币。 不适用于定期存款、信用卡账户、贷款账户和抵押贷款账户。


什么时候我的电子支票会被存入?

如果存款指令在截止时间前收到,资金将在下一工作日可使用。如果该指令在截止时间后才收到,资金将在T+2工作日可使用。 (等同纸张支票)


我可以存入电子支票到第三方银行账户吗?

可以,您可以透过汇丰网站或香港银行同业结算有限公司(或“结算公司”)存入第三方的电子支票存款业务。第三方的电子支票存款业务在网上理财并不适用。


我可以透过电子支票存票服务存入电子本票吗?

可以,我们接受电子支票和电子本票。


除了使用网上理财服务,我还有哪种途经可以存入我的电子支票?

您可透过汇丰网站或香港银行同业结算有限公司(或“结算公司”)提供的电子支票存票平台存入您的电子支票。


每日经电子支票存票服务存入的电子支票数量设有上限吗?

沒有。


电子支票包括什么类别的支票?

电子支票包括港币、人民币和美元的支票,但并不包括交叉货币

例如您不可从非美元往来账户签发美元电子支票,而您也不可将美元电子支票存入非美元账户。


我每次可以存入多少张电子支票?

您可以ZIP文件形式上传不超过10 MB的电子支票或最多8张PDF格式的电子支票。


如果存入多于一张电子支票时,当中有部分无法通过初步验证,怎样办?

电子支票存款服务将不接受未通过初步验证的电子支票。可成功存入的电子支票会被进一步核实及确认。


签发

我需要什么才可以发出电子支票?(只适用于工商金融客户)

您需要拥有商务网上理财账户和已设立有关账户的权限。


我需要什么资料来发出电子支票?

你必须需要填写电子支票日期,收款人名称和总额来发出电子支票。


什么账户可签发电子支票?

适用于以下账户类型:

  • 港币、美元和人民币的往来账户

每日经电子支票发票服务发票的电子支票数量设有上限吗?

没有,不过银码限制于网上银行所设立的总额限制。 (包括非指定第三者限额和每日交易限额)。现行的授权签署组合和账户限额也适用。


我可以发出电子支票吗?

可以,你可以发出一张90天内的电子期票。


我可以下载发出的电子支票吗?

可以,您可以通过商务“网上理财”的“查询发出状况”下载电子支票。


如果我在签发支票时出错,应怎么办?

您可销毁该电子支票文件,重新签发电子支票。


我每次可以发出多少张电子支票?

您可在商务“网上理财”以CSV文件形式发出1至200张电子支票或发出1至8张电子支票。


我如何上传CSV文件以发出电子支票?

CSV文件格式如下:

{收款人名称},{金额}, {电子支票日期}, {收款人备注}

 

例如您要发出2张电子支票,您可以在CSV文件中输入以下内容:

Payee Name, 1.01, 27/3/2017, Remarks 1

Payee Name, 1.02, 27/3/2017, Remarks 2

 

注意:

  1. 文件名称不能超过35个字符。
  2. 1个CSV文件最多可以有200张电子支票指示。CSV文件中的每一行代表1張電子支票。
  3. 收款人名称不能超过80个字符。
  4. 电子支票日期格式必须正确(DD / MM / YYYY)。
  5. 金额必须大于零,并且限制为2个小数位。
  6. 收款人备注不能超过130个字符。
  7. 如果收款人名称或收款人备注包含符号(例如","),请使用双引号括住字段, 例如 "大文,陈" 。

停止电子支票付款

我如何可停止电子支票付款?

如客户欲停止支付已签发但未兑现的电子支票(即未被受款人存入),您可以在网上银行的电子支票服务执行停止支付, 银行不会就有关要求收取手续费。如果客户经其他途径停止支付(透过分行、电话理财或递交表格),银行会收取有关手续费,详情参阅银行服务收费。


我可以停止支付电子期票吗?

可以,你可以停止支付电子期票。


我可以取消电子支票的停止支付指示吗?

不可以, 客户可以重新发出相同资料的电子支票。


服务收费

    港元电子支票 人民币电子支票 美元电子支票
停止付款指示 透过汇丰网上理财1(每张) 豁免 豁免 豁免
  通过其他途径2(每张) 100 港元 100 港元 100 港元
退票 因款项不足而遭退票3(每张) 150 港元 200 人民币 150 港元
  因其他理由而被退票4(每张) 50 港元 50 人民币 50 港元
  1. 通过汇丰网上理财发出停止付款指示仅限于特定营运时间,且在收款人提交电子支票之前。
  2. 电子支票停止付款指示可以通过汇丰电话理财及分行进行操作。通过汇丰电话理财发出停止付款指示仅适用于企业客户。
  3. 若您发出的电子支票会令您的账户出现透支情况或超出现有透支限额,本行将视为您已临时作出未经授权透支要求。本行可能拒绝您的要求及安排退票,并在不另行通知的情况下收取手续费。
  4. 如您发出的电子支票包含错误资料或未能符合本行要求,本行将会因此安排退票。在不另行通知的情况下,本行将就安排退票及其他相关银行手续收取费用。

如签发了电子支票,但往来账户并没有足够结余,我该如何处理?

若客户的往来存款账户没有足够结余,请客户尽快存入足够金额以避免退票。否则,客户亦可联络本行客户服务员停止支付已签发的电子支票。


授权、使用权和交易限额(只适用于工商金融客户)

现时纸张支票的签署要求/安排是否适用于电子支票?

电子支票是一种电子交易,(有如网上付款至香港其他银行或付款至海外),所以它的授权和签署组合会根据商务“网上理财”/汇丰财资网的设立运作。纸张支票的签署要求并不适用于电子支票,纸张支票的签署者与网上理财的签署者不同。


电子支票使用什么授权和交易限额?

电子支票会使用非指定第三者限额(每日上限为港元200万),另外电子支票金额会计入每天的交易限额内。其他限额例如账户限额或授权签署组合也适用于电子支票。


电子支票的使用权如何运作?

商务“网上理财”主要使用者可透过“设定使用者”网页授权自己及“更改使用者”网页授权另一位使用者发出电子支票。


电子支票和双重授权签署组合如何运作?

电子支票和其他网上理财服务一样,当普通使用者或第一授权者完成有关交易资料后,交易资料会在第二授权者网上理财账户内的授权网页显示。当第二授权者签署有关交易后,电子支票将可以下载。


查询存款状况

我可以查询存入的电子支票状况吗?

可以,您可以通过网上银行的“查询存款状况”查询电子支票(包括上载PDF或 ZIP格式)的状况。


电子存票能保存多久的记录?

商务“网上理财”账户或汇丰财资网会保留90日的电子存款记录。

商业理财网页显示的状况(以PDF格式上载)

状况 定义和建议步骤
有待验证 支票在核实中,请在下一个工作天查阅“查询存款状况”网页。
未能入账 请查核“存款状况详情”的不接受/退回原因。
有待交收 已存入的电子支票已正在银行内进行交收。在一般情况下,款项将在下一个工作天收到。
已入账 款项已存入您的账户,您可在交易纪录或账户结余中查阅。
已退票 电子支票已被退回。请查阅商务网上理财的“存款状况详情”的不接受/退回原因。

商业理财网页显示的状况(以ZIP格式上载)


状况 定义和建议步骤
文件处理中 ZIP文件在处理及核实中,请在稍后时间查阅“查询存款状况”页面。
已接收文件 已接收ZIP文件。电子支票可能有待交收、已入账或被退回,详情请参阅个别电子支票的状态。
部分失敗 一张或以上的电子支票不能被存入。请查阅“存款状况详情”的不接受/退回的电子支票及其原因,并进行相应更改以重新上传。
文件处理失敗 ZIP文件中所有电子支票都未能存入。详情请查阅“存款状况详情”的不接受/退回的电子支票及其原因,并进行相应更改以重新上传。

查询发出状况

我可以查询发出的电子支票状况吗?

可以,您可以通过商务“网上理财”的“查询发出状况”查询发出电子支票状况。


我可以查询CSV文件的处理状况吗?

可以,您可以通过商务“网上理财”的“查询发出状况”查询CSV文件的处理状况。


电子支票能保存多长时间的记录?

电子支票记录将根据以下状况保留:


已付款/已停止支付/已过期: 2个月

已发票:电子支票日期6个月后


商务理财网页显示的状况(适用于工商金融客户)


状况 定义和建议步骤
等待授权 授权人应在电子支票日期七天内登入商务“网上理财”批核有关指示。
已发票 此电子支票已成功签发。请从“查询发出状况”页面下载有关电子支票及发电邮给受款人存入。
客户退回交易 此指示已被授权人取消。请查阅授权人及发出另一电子支票。
有待交收 您的发票指示正在处理中。
已付款 此电子支票已被过数。请查阅“查询发出状况”及交易纪录。
已退票 此电子支票不能兑现。请查阅商务“网上理财”的“查询发出状况”页面的不接受/退回原因。
已过期 此电子支票已过期。记录将被保存至过期后60日内。
已停止支付 此电子支票已被停止支付。
未能处理 此电子支票未能处理。请查阅商务“网上理财”的“查询发出状况”页面的不接受/退回原因。

CSV文件能保存多久的记录?

商务“网上理财”账户会保留360日的记录。

商务“网上理财”网页显示的状况(适用于工商金融客户)


状况 定义和建议步骤
文件处理中 CSV文件在处理及核实中,请在稍后时间查阅“查询发出状况”页面。
已接收文件 已接收CSV文件。详情请参阅个别电子支票的状态。
部分失敗 一张或以上的电子支票未能处理。请查阅“查询发出状况”的未能处理/退回的电子支票及其原因,并进行相应更改以重新发票。
文件处理失敗 CSV文件中所有电子支票都未能处理。详情请查阅“查詢發出狀況”的未能处理/退回的电子支票及其原因,并进行相应更改以重新发票。

银行证书(机构)

什么是银行证书(机构)?

银行证书(机构)是被用来支持客户的电子签名,这样可以保证签名的支票的完整性和真实性。


我可以使用银行证书(机构)在其他网上服务吗?

现时银行证书(机构)只可以在电子支票发票服务使用。


银行证书(机构)是否涉及任何费用,是否会过期?

银行证书(机构)不涉及任何费用,有效日期为一年。如果银行证书(机构)没有被闲置超过一年,你的银行证书(机构)将会自动续期。


谁人要登记银行证书(机构)﹖

所有商务“网上理财”使用者如想预备/签发/授权电子支票均需要预先登记银行证书(机构)。登记手续只需要一个工作天。


我已预先登记了银行证书(机构),为什么需要重新登记?

重新登记的原因有很多,但大多数是由于以下原因

  1. 您的商务“网上理财”账户可处理多于一间公司的账户,但是您预先登记的银行证书(机构)只是处理其中一间公司。
  2. 银行证书(机构)是一个独一无二的使用者姓名,商业登记/公司注册号码和公司名称的组合。如果任何一组更改,您便需要重新登记新的银行证书(机构)。
  3. 您的银行证书(机构)可能已经因为没有使用一段时间而过期。

是否当我每一次转用一部新的电脑时便需要重新登记?

不需要。您的银行证书(机构)是与您的商务“网上理财”账户联系,并不与您的电脑联系。


技术支援

如果在我的电脑或移动设备无法预览电子支票pdf格式,我应该怎么办?

你应该下载一个PDF查看器来查看电子支票的细节。


为什么在电子支票PDF格式的证书是无效的?

你应该下载最新的Adobe Acrobat Reader和从Adobe服务器下载最新的受信任的证书(Adobe Reader->编辑->选项->信任管理器)。如果仍然存在问题,请联络发票人。


如仍然显视无效证书,则您的电子支票PDF档案可能有问题,请联络我们的工商金融服务热线。


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