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汇丰协助富昌证券加快投资者资金入账过程
富昌证券总部设于香港,公司利用汇丰收款API及虚拟账户方案,实现客户资金实时入账及对账流程自动化。
公司背景与业务范畴
富昌证券总部设于香港特别行政区 ,是一家提供各种金融服务的证券公司,服务涵盖买卖本地证券、环球证券、本地债券及基金,也支持沪港通、深港通下的跨境交易。
该公司的客户以散户投资者为主,他们会通过银行转账或直接从账户扣账,以将资金存入交易账户。不过,基于第三者存款及付款的相关风险,任何存入交易账户的第三者款项都需经过严格审批方获接纳。 因此富昌证券必须查核存入资金的来源,惟检视过程或会延误资金入账,影响客户体验。
由于投资者须证明转入交易账户的投资资金并非源自第三方,富昌证券设有专责团队逐一核实所有收款记录,在核对资金转出方的账户持有人信息、身份及投资账户持有人信息无误后,资金方可入账并用于交易。
挑战
此类审查往往需要经人手验证且步骤繁多,当资金入账出现迟延,就会对投资者的交易周期造成影响。同时,富昌证券也需要有效管控第三者存款和付款所带来的相关风险。
富昌证劵非常着重投资者体验,因此公司管理团队寻求与汇丰合作,找出一个既能得到投资者认同,又能充分平衡查验账户资金来源相关风险的解决方案。
改革
藉助汇丰的收款API,富昌证券得以将电子直接付款授权(eDDA)和实时资金转账功能纳入业务流程。该API支持直通流程,若客户的银行账户已通过验证,并与其在富昌证券开立的投资账户互联,直接付款的转账指示将可以从该银行账户直接发出。
授权设置、实时验证和发起直接付款等环节实现无缝整合,从而省去先前的人工验证步骤。
对于选择不使用eDDA服务的客户,富昌证券会要求投资者单独以电邮或传真发送收款确认数据,以便富昌证券结算团队进行对账。要做到对账和付款确认流程自动化,富昌证券就借助另一数字解决方案─汇丰子账户以及升级版MT910收款通知附带的付款人详细资料。每名投资者都获分配一个特定标识符及子账户号码,令每次向投资账户转账时,公司都可以轻松识别转出方。
汇丰的收款API─ 子账户及升级版的收款通知─ 彻底地改变了我们的内部流程,帮助我们为客户提供顺畅的支付体验,使他们转入交易户口的资金可以实时到账。
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成果
- 投资者现可使用经富昌证券验证的同一个银行账户,向投资账户注入资金,公司无需核验每笔交易的资金来源 。
- 财务团队现可获得电子转账附带的丰富数据,从而简化对账流程和转入资金的验证步骤 。
- 现在投资者账户资金入账速度更快,有时几乎即时到账 。
- 通过流程自动化,富昌证劵可以将资源转而投放在获取更多客户,在解决方案实施后的首六个月内,公司就增加了200多名新客户 。
