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汇丰支付服务月费组合助香港企业智省成本、解锁机遇
本文内容
当前贸易环境日益复杂，香港企业需处理的支付方式、涉及的市场及运营流程也远较以往繁琐。无论是向本地供货商付款、与大湾区合作伙伴结算，还是向海外客户收款，企业普遍面对一个相同痛点：收付款成本与流程难以预测和管理，也容易忽略潜在的额外开支。
与此同时，财务与运营团队在资源有限的情况下，既要推动业务增长，也要管理现金流和兼顾风险监控，更需处理层出不穷的收费项目、结算截止时间及对账工作。面对这些压力，越来越多企业希望以更简便的方式管理收付款成本，减省查核财务报表每项费用的繁复工序。
处理香港企业支付管理的复杂环节
香港作为国际金融中心，成熟的支付基建为本地营商环境提供有力支持。然而，公司也需了解和掌握日趋多元的付款方式。
支付本地商业伙伴
- 转数快（FPS，香港本地快速支付系统）：专为个人及商户而设的实时本地付款服务。用户只需使用收款人的手机号码、电子邮件、转数快标识符或银行账户号码便可以港币或人民币进行转账。
- 自动转账付款：通过银行自动结算系统（ACH） 进行的批量付款，可单次处理大量本地付款，并设综合扣账功能，有助简化对账程序，兼具成本效益。
- 实时跨行转账／实时支付结算系统（RTGS）：支持以港币、美元、欧元及人民币的银行同业资金转拨，该系统已与本地及国际系统联网，方便进行实时货银两讫 (DvP) 及外汇交易同步交收结算 (PvP)。
支付海外商业伙伴
- 电汇（TT）：主要用于海外交易的电子转账方式，需提供收款人的完整银行账户资料，包括SWIFT代码。
多元支付方式为企业带来灵活性，但也令管理过程更复杂。企业需穿梭于不同系统与平台之间，例如以“转数快”及自动转账支付本地运营开支，以实时支付结算系统（RTGS）处理大额交易，并通过电汇（TT）进行海外结算。每种方式收费结构各异，跨境交易更可衍生额外手续费及汇率差价。
随着企业交易量增长，要有效掌握不同账户的支付成本，也变得更困难和耗时。
月费组合如何简化企业收付款流程
月费组合模式在软件、云端服务、物流及数字工具等领域已相当普及。应用于商业付款服务时，概念如出一辙：企业只需支付固定月费，即可享指定额度的支付交易服务，省去逐笔计费的烦恼。
换句话说，方案将若干数量的本地及跨境交易整合为单一月费，让企业能提前掌握每月开支，避免每月交易成本波动带来的不确定性。
汇丰支付服务月费组合概览
汇丰将固定月费概念融入为香港企业而设的收付款服务。客户只需缴付一笔月费，便可享指定交易额度，无需再为每笔本地或跨境交易逐一付费。
主要特点包括：
- 设五大月费组合：本地、白银、黄金、白金及钛金
- 组合涵盖本地及跨境交易，包括转数快支付、自动转账支付、实时支付结算系统及电汇收付款
- 交易额度按组合级别递增，并自动分配予成本较高的交易类型，助客户省得最多
- 交易额度可于客户名下的所有汇丰商业账户共享，更灵活实用
- 客户可随时按业务需求转换或取消月费组合1
方案细节：
- 月费涵盖合资格交易额度的基本费用
- 超出组合额度的交易，将按汇丰标准商业银行服务收费计算
- 企业可于 90 日冷静期内试用月费组合，并随时选择转回标准收费模式。如月费组合费用高于按标准收费计算的总额，差价将获退还
汇丰支付服务月费组合的主要优势
汇丰支付服务月费组合以一站式月费方案涵盖多种支付方式，助本地企业更从容管理日常付款安排。
- 成本可控
月费组合可为你带来便利、可控成本及更高效益。单一月费涵盖指定交易配额，助你轻松地制定预算及管理现金流，将时间专注于发展业务，而非核对各项收费。 - 节流有道
智能配额分配自动优先计算成本较高的支付交易，而非按交易先后次序扣减，让你从月费计划获得最大价值。相比标准商业银行服务收费，善用你的月费组合可节省高达56% 开支1。 - 灵活组合
从本地初创企业、稳步扩展的贸易商，以至交易频繁的跨国集团，五大月费组合针对处于不同成长阶段的企业而设。随着业务发展，你也可按需要随时转换组合2。
企业可以数字方式轻松申请及管理月费组合：- 白银组合：适合定期进行少量跨境交易的企业
- 黄金及白金组合：可为本地及跨境交易量稳步增长的客户带来较高效益
- 钛金组合：月费较高，有利跨境交易频繁的客户更有效掌握银行开支
- 本地组合：让本地支付更便捷，可助转数快付款交易量较高的客户节省约三分一开支
- 专属奖赏
成功申请汇丰商业扣账 Mastercard® 或汇丰公司 Mastercard 的新客户，可于新卡发出后首 90 日享额外0.5%现金回赠（最高港币800元）或0.5%“奖赏钱”（最高$800“奖赏钱”）3。 - 安心保障
新申请客户可享 90 日冷静期，并随时选择转回标准收费模式，及获退还收费差额费用。
备注：
- 最高节省金额是基于客户充分使用组合交易额度，且额度优先分配至较高收费的交易类别而计算，并与截至 2026 年 4 月的商业银行服务标准收费作比较。
- 客户终止计划后，需相隔六个月后方可再次申请。
- 适用于已申请白银、黄金、白金或钛金级月费组合，并成功申请汇丰商业扣账Mastercard或汇丰公司Mastercard新卡之客户。申请资格及优惠详情，请查阅列于汇丰支付服务月费组合申请表格的相关条款及细则。
汇丰支付服务月费组合实用示例
从企业日常运营的角度出发，月费组合的价值更一目了然。汇丰支付服务月费组合针对不同业务规模及支付需要而设，适用于本地小型商户以至跨市场国际贸易商。
本地生活百货及家品店
支付需求每月超过30笔转数快及自动转账支付，以支付供货商货款及员工薪酬。
选用计划
本地组合（有海外采购需求时可随时升级至白银组合）
方案好处
- 低至每月港币100元的月费组合涵盖30笔转数快及自动转账支付，助企业轻松管理交易成本，并享有随时加入跨境交易的灵活性。
- 省去计算及核对交易费用的繁琐程序，企业可专注拓展业务。
外销至东南亚市场的香港零售电商
支付需求每月超过30笔常规本地收款及支付，以及5至10笔国际转账，相关交易量随业务发展持续增加。
选用计划
由白银组合起步，随海外交易增长可升级至黄金组合。
方案好处
- 每月交易成本更易于预测及管理，助企业更从容应对持续上升的订单量。
- 企业能化繁为简，投放更多时间于市场推广及物流，开拓新市场时更得心应手。
于香港及深圳运营、并拥有强大区域分销网络的科技制造商
支付需求每月超过90笔交易，包括向供应商汇款、海外合作伙伴收付款及支付区域内运营开支。
选用计划
白金组合
方案好处
- 将国际及本地收付款纳入单一月费，令跨境支付成本更可预测。
- 助企业降低交易成本，更有效拓展国际业务。
业务遍及香港、欧洲及东南亚的国际贸易商
支付需求每月超过200笔交易，包括支付多个市场的供货商、运费及分销商。
选用计划
钛金组合
方案好处
- 单一月费已涵盖多达220笔主要交易，应付复杂、频繁的支付流程。
- 助企业专注发掘主要贸易走廊的新商机，同时有效预测及节省交易成本。
助香港企业把握数字时代商机
汇丰支付服务月费组合，是我们助香港企业应对数字化与互联互通经济环境的重要方案之一，帮助企业更有效掌控收付款流程和节省成本。
面对日益复杂的付款流程，汇丰月费组合模式提供清晰直接的选择：单一架构、灵活组合，可控成本。无论企业以本地市场为主，或跨境贸易往来频繁，汇丰支付服务月费组合将收付款流程化繁为简，让团队更专注推动业务发展。
请联系你的汇丰客户经理，或填写“汇丰支付服务月费组合申请要求”表格，让汇丰支付服务月费组合助你的企业更自信地规划及拓展业务。
