電子支票 - 常見問題

一般服務

當我登入網上理財,我發現了一個新的服務「電子支票服務」,這是什麼服務?

電子支票為紙張支票的電子版本,並將以數碼形式簽發及出示。電子支票為客戶提供高效、安全及環保的付款及收款方法。


電子支票是如何運作的?

作為付款人,您需透過滙豐商務「網上理財」戶口發出和授權電子支票。這電子支票會以PDF(Portable Document Format) 格式之文件以供下載,並可透過電子方式如電郵傳送予收款人。

作為收款人,當收款人收到電子支票後,可於「網上理財」上載(即存入) 該電子支票,或可於其他渠道存入支票(請參閱存款服務部份) 。

整個電子支票過程是完全電子化、簡便、快捷及安全。請不要列印電子支票並透過分行、入票易或分行的寄存辦理箱存入。印刷版的電子支票將被當作失效及不會被接納的。


我怎樣使用電子支票服務?

電子支票服務只在網上理財服務平台提供。如閣下是個人客戶,您需要擁有一個個人網上理財戶口。如閣下是工商金融客戶,您需要擁有商務「網上理財」戶口或匯豐財資網戶口。


我是否需要支付電子支票服務?

不需要,電子支票服務的註冊和使用是免費的。


我仍可繼續使用紙張支票嗎?

可以,您可繼續使用紙張支票,電子支票將不會取代紙張支票。新推出的電子支票有許多好處,您可儘快使用以享受其好處。


電子支票支持持票人支票嗎?

不可以,電子支票不可是無記名支票或現金支票。所有的電子支票必須為不可轉讓和必須存入受款人戶口(即劃線支票) 。


電子支票包括什麼類別的支票?

電子支票包括港幣、人民幣和美元的支票,但並不包括交叉貨幣

例如您不可從非美元往來戶口簽發美元電子支票,而您也不可將美元電子支票存入非美元戶口。


電子支票服務的服務時間及截止時段是什麼?

電子支票發票服務:
週一至週日全天除了每星期日00:00至06:00(GMT + 8)
電子支票存款服務 (網上理財) :
服務時間 週一至週日全天除了每星期日00:00至06:00(GMT + 8)
截止時間 19:00 週一至週五
任何電子支票在截止時間之後存入將於下一個工作日處理

網上停止支付指示:

週一至週日 02:00-22:00 除了每星期日00:00至06:00(GMT + 8)


電子支票存款服務:

如果我想參與香港的電子支票存款服務,我需要做什麼?

所有客戶都可以使用香港的電子支票存款服務。您只需要登入商務「網上理財」或匯豐財資網後選擇電子支票存款網頁便可使用。如您沒有網上理財戶口,您可透過匯豐網站或香港銀行同業結算有限公司提供的電子支票存票平台存入電子支票。


我怎樣存入電子支票到香港以外的銀行?

香港銀行客戶現可於網上銀行簽發港幣及美元電子支票,並根據存款銀行的接受條款,透過網上平台存票至廣州*及深圳**的銀行。

* 網上平台存票至廣州: https://echeque.gzebsc.cn/

** 網上平台存票至深圳: https://cust.szfesc.cn/


我可以用商業戶口所簽發之人民幣電子支票可存入廣東省(包括深圳)的銀行嗎?

不可以。商業戶口所簽發之人民幣電子支票只適用於香港及不適用中國內地。


我可否列印電子支票當作普通支票存入銀行?

不可以,因為電子支票是一份數碼簽署文件,您不可列印出來及當作紙張支票存入。


電子支票存款支持什麼戶口?

支持以下戶口類型:

  • 存摺戶口
  • 往來戶口
  • 綜合理財戶口
  • 儲蓄戶口

適用於港幣、美元和人民幣。 不適用於定期存款、信用卡戶口、貸款戶口和抵押貸款戶口。


什麼時候我的電子支票會被存入?

如果存款指令在截止時間前收到,資金將在下一工作日可使用。如果該指令在截止時間後才收到,資金將在T + 2工作日可使用。(等同紙張支票)


我可以存入電子支票到第三方銀行戶口嗎?

可以,您可以透過匯豐網站或香港銀行同業結算有限公司(或「結算公司」)存入第三方的電子支票存款業務。第三方的電子支票存款業務在網上理財並不適用。


我可以透過電子支票存票服務存入電子本票嗎?

可以,我們接受電子支票和電子本票。


除了使用網上理財服務,我還有哪種途經可以存入我的電子支票?

您可透過匯豐網站或香港銀行同業結算有限公司(或「結算公司」)提供的電子支票存票平台存入您的電子支票。


每日經電子支票存票服務存入的電子支票數量設有上限嗎?

沒有。


電子支票包括什麼類別的支票?

電子支票包括港幣、人民幣和美元的支票,但並不包括交叉貨幣

例如您不可從非美元往來戶口簽發美元電子支票,而您也不可將美元電子支票存入非美元戶口。


我每次可以存入多少張電子支票?

您可以ZIP文件形式上載不超過10 MB的電子支票或最多8張PDF格式的電子支票。


如果存入多於一張電子支票時,當中有部分無法通過初步驗證,怎樣辦?

電子支票存款服務將不接受未通過初步驗證的電子支票。可成功存入的電子支票會被進一步核實及確認。


簽發

我需要什麼才可以發出電子支票?(只適用於工商金融客戶)

您需要擁有商務網上理財戶口和已設立有關戶口的權限。


我需要什麼資料來發出電子支票?

你必須需要填寫電子支票日期,收款人名稱和總額來發出電子支票。


什麼戶口可簽發電子支票?

適用於以下戶口類型:

  • 港幣、美元和人民幣的往來戶口

每日經電子支票發票服務發票的電子支票數量設有上限嗎?

沒有,不過銀碼限制於網上銀行所設立的總額限制。(包括非指定第三者限額和每日交易限額)。現行的授權簽署組合和戶口限額也適用。


我可以發出電子期票嗎?

可以,你可以發出一張90天內的電子期票。


我可以下載發出的電子支票嗎?

可以,您可以通過商務「網上理財」的「查詢發出狀況」下載電子支票。


如果我在簽發支票時出錯,應怎麼辦?

您可銷毀該電子支票文件,重新簽發電子支票。


我每次可以發出多少張電子支票?

您可在商務「網上理財」以CSV文件形式至發出1至200張電子支票或發出1至8張電子支票。


我如何上傳CSV文件以發出電子支票?

CSV文件格式如下:

{收款人名稱}, {金額}, {電子支票日期}, {收款人備註}

 

例如您要發出2張電子支票,您可以在CSV文件中輸入以下內容:

Payee Name, 1.01, 27/3/2017, Remarks 1

Payee Name, 1.02, 27/3/2017, Remarks 2

 

注意:

  1. 文件名稱不能超過35個字符。
  2. 1個CSV文件最多可以有200張電子支票指示。CSV文件中的每一行代表1張電子支票。
  3. 收款人名稱不能超過80個字符。
  4. 電子支票日期格式必須正確(DD / MM / YYYY)。
  5. 金額必須大於零,並且限制為2個小數位。
  6. 收款人備註不能超過130個字符。
  7. 如果收款人名稱或收款人備註包含符號(例如","),請使用雙引號括住字段, 例如 "大文,陳"。

停止電子支票付款

我如何可停止電子支票付款?

如客戶欲停止支付已簽發但未兌現的電子支票(即未被受款人存入),您可以在網上銀行的電子支票服務執行停止支付, 銀行不會就有關要求收取手續費。如果客戶經其他途徑停止支付(透過分行、電話理財或遞交表格),銀行會收取有關手續費,詳情參閱銀行服務收費。


我可以停止支付電子期票嗎?

可以,你可以停止支付電子期票。


我可以取消電子支票的停止支付指示嗎?

不可以, 客戶可以重新發出相同資料的電子支票。


服務收費

    港元電子支票 人民幣電子支票 美元電子支票
停止付款指示 透過滙豐網上理財1(每張) 豁免 豁免 豁免
  通過其他途徑2(每張) 100 港元 100 港元 100 港元
退票 因款項不足而遭退票3(每張) 150 港元 200人民幣 150 港元
  因其他理由而被退票4(每張) 50 港元 50人民幣 50 港元
  1. 通過滙豐網上理財發出停止付款指示僅限於特定營運時間,且在收款人提交電子支票之前。
  2. 電子支票停止付款指示可以通過滙豐電話理財及分行進行操作。通過滙豐電話理財發出停止付款指示僅適用於企業客戶。
  3. 若您發出的電子支票會令您的戶口出現透支情況或超出現有透支限額,本行將視為您已臨時作出未經授權透支要求。本行可能拒絕您的要求及安排退票,並在不另行通知的情況下收取手續費。
  4. 如您發出的電子支票包含錯誤資料或未能符合本行要求,本行將會因此安排退票。在不另行通知的情況下,本行將就安排退票及其他相關銀行手續收取費用。

如簽發了電子支票,但往來戶口並沒有足夠結餘,我該如何處理?

若客戶的往來存款戶口沒有足夠結餘,請客戶盡快存入足夠金額以避免退票。否則,客戶亦可聯絡本行客戶服務員停止支付已簽發的電子支票。


授權、使用權和交易限額(只適用於工商金融客戶)

現時紙張支票的簽署要求/安排是否適用於電子支票?

電子支票是一種電子交易,(有如網上付款至香港其他銀行或付款至海外),所以它的授權和簽署組合會根據商務「網上理財」/匯豐財資網的設立運作。紙張支票的簽署要求並不適用於電子支票,紙張支票的簽署者與網上理財的簽署者不同。


電子支票使用什麼授權和交易限額?

電子支票會使用非指定第三者限額(每日上限為港元200萬),另外電子支票金額會計入每天的交易限額內。其他限額例如戶口限額或授權簽署組合也適用於電子支票。


電子支票的使用權如何運作?

商務「網上理財」主要使用者可透過「設定使用者」網頁授權自己及「更改使用者」網頁授權另一位使用者發出電子支票。


電子支票和雙重授權簽署組合如何運作?

電子支票和其他網上理財服務一樣,當普通使用者或第一授權者完成有關交易資料後,交易資料會在第二授權者網上理財戶口內的授權網頁顯示。當第二授權者簽署有關交易後,電子支票將可以下載。


查詢存款狀況

我可以查詢存入的電子支票狀況嗎?

可以,您可以通過網上銀行的「查詢存款狀況」查詢電子支票(包括上載PDF或 ZIP格式)的狀況。


電子存票能保存多久的記錄?

商務「網上理財」戶口或匯豐財資網會保留90日的電子存款記錄。

商業理財網頁顯示的狀況 (以PDF格式上載)

狀況 定義和建議步驟
有待驗證 支票在核實中,請在下一個工作天查閱「查詢存款狀況」網頁。
未能入賬 請查核「存款狀況詳情」的不接受/退回原因。
有待交收 已存入的電子支票已正在銀行內進行交收。在一般情況下,款項將在下一個工作天收到。
已入賬 款項已存入您的戶口,您可在交易紀錄或戶口結餘中查閱。
已退票 電子支票已被退回。請查閱商務網上理財的「存款狀況詳情」的不接受/退回原因。

商業理財網頁顯示的狀況(以ZIP格式上載)


狀況 定義和建議步驟
文件處理中 ZIP文件在處理及核實中,請在稍後時間查閱「查詢存款狀況」頁面。
已接收文件 已接收ZIP文件。電子支票可能有待交收、已入賬或被退回,詳情請參閱個別電子支票的狀態。
部分失敗 一張或以上的電子支票不能被存入。請查閱「存款狀況詳情」的不接受/退回的電子支票及其原因,並進行相應更改以重新上載。
文件處理失敗 ZIP檔案中所有電子支票都未能存入。詳情請查閱「存款狀況詳情」的不接受/退回的電子支票及其原因,並進行相應更改以重新上載。

查詢發出狀況

我可以查詢發出的電子支票狀況嗎?

可以,您可以通過商務「網上理財」的「查詢發出狀況」查詢發出電子支票狀況。


我可以查詢CSV文件的處理狀況嗎?

可以,您可以通過商務「網上理財」的「查詢發出狀況」查詢CSV文件的處理狀況。


電子支票能保存多長時間的記錄?

電子支票記錄將根據以下狀況保留:


已付款/已停止支付/已過期: 2個月

已發票:電子支票日期6個月後


商務理財網頁顯示的狀況(適用於工商金融客戶)


狀況 定義和建議步驟
等待授權 授權人應在電子支票日期七天內登入商務「網上理財」批核有關指示。
已發票 此電子支票已成功簽發。請從「查詢發出狀況」頁面下載有關電子支票及發電郵給受款人存入。
客戶退回交易 此指示已被授權人取消。請查閱授權人及發出另一電子支票。
有待交收 您的發票指示正在處理中。
已付款 此電子支票已被過數。請查閱「查詢發出狀況」及交易紀錄。
已退票 此電子支票不能兌現。請查閱商務「網上理財」的「查詢發出狀況」頁面的不接受/退回原因。
已過期 此電子支票已過期。記錄將被保存至過期後60日內。
已停止支付 此電子支票已被停止支付。
未能處理 此電子支票未能處理。請查閱商務「網上理財」的「查詢發出狀況」頁面的不接受/退回原因。

CSV文件能保存多久的記錄?

商務「網上理財」戶口會保留360日的記錄。

商務「網上理財」網頁顯示的狀況(適用於工商金融客戶)


狀況 定義和建議步驟
文件處理中 CSV文件在處理及核實中,請在稍後時間查閱「查詢發出狀況」頁面。
已接收文件 已接收CSV文件。詳情請參閱個別電子支票的狀態。
部分失敗 一張或以上的電子支票未能處理。請查閱「查詢發出狀況」的未能處理/退回的電子支票及其原因,並進行相應更改以重新發票。
文件處理失敗 CSV文件中所有電子支票都未能處理。詳情請查閱「查詢發出狀況」的未能處理/退回的電子支票及其原因,並進行相應更改以重新發票。

銀行證書(機構)

什麼是銀行證書(機構)?

銀行證書(機構)是被用來支持客戶的電子簽名,這樣可以保證簽名的支票的完整性和真實性。


我可以使用銀行證書(機構)在其他網上服務嗎?

現時銀行證書(機構)只可以在電子支票發票服務使用。


銀行證書(機構)是否涉及任何費用,是否會過期?

銀行證書(機構)不涉及任何費用,有效日期為一年。如果銀行證書(機構)沒有被閒置超過一年,你的銀行證書(機構)將會自動續期。


誰人要登記銀行證書(機構)﹖

所有商務「網上理財」使用者如想預備/簽發/授權電子支票均需要預先登記銀行證書(機構)。登記手續只需要一個工作天。


我已預先登記了銀行證書(機構),為什麼需要重新登記?

重新登記的原因有很多,但大多數是由於以下原因

  1. 您的商務「網上理財」戶口可處理多於一間公司的戶口,但是您預先登記的銀行證書(機構)只是處理其中一間公司。
  2. 銀行證書(機構)是一個獨一無二的使用者姓名,商業登記/公司註冊號碼/和公司名稱的組合。如果任何一組更改,您便需要重新登記新的銀行證書(機構)。
  3. 您的銀行證書(機構)可能已經因為沒有使用一段時間而過期。

是否當我每一次轉用一部新的電腦時便需要重新登記?

不需要。您的銀行證書(機構)是與您的商務「網上理財」賬戶聯繫,並不與您的電腦聯繫。


技術支援

如果在我的電腦或移動設備無法預覽電子支票pdf格式,我應該怎麼辦?

你應該下載一個PDF查看器來查看電子支票的細節。


為什麼在電子支票PDF格式的證書是無效的?

你應該下載最新的Adobe Acrobat Reader和從Adobe服務器下載最新的受信任的證書(Adobe Reader->編輯->選項->信任管理器)。如果仍然存在問題,請聯絡發票人。


如仍然顯視無效證書,則您的電子支票PDF檔案可能有問題,請聯絡我們的工商金融服務熱線。


您將離開滙豐工商金融網站。

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