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中小企數碼轉型攻略：把握新時代商機
中小企是香港經濟發展的基石。然而在數碼時代，急速變化的商業環境正帶來前所未有的挑戰。滙豐憑藉度身訂造的營商支援和全面數碼理財方案，能協助企業應對財務問題和提升營運效率，在變局中實現增長。
近年全球經濟環境變化不斷，中小企在成長路上需面臨多重挑戰。面對不斷演變的營商格局和日新月異的科技應用，中小企在愈趨複雜的商業環境中需靈活應變，方可保持競爭優勢。
本文將剖析中小企面臨的獨特挑戰，解構數碼轉型的重要性，並闡述滙豐的多元創新理財及融資方案可如何助企業開拓新局。
香港的中小企現況
在香港，中小企業是指聘用少於100名員工的製造業公司和聘用少於50名員工的非製造業公司。1 截至2024年9月，香港共有約36萬家中小企，佔本港商業單位總數的98%以上，並佔私人市場總就業人數約45%。2 下表列出中小企的業務分布：
行業 | 
中小企數目 | 
就業人數 |
|---|---|---|
製造 | 7,433 | 42,314 |
採礦及採石；電力和燃氣供應及廢棄物管理；以及建築地盤 | 1,827 | 17,225 |
進出口貿易及批發 | 90,355 | 327,421 |
零售 | 50,819 | 133,043 |
運輸、倉庫、郵政及速遞服務 | 8,529 | 48,963 |
住宿及膳食服務 | 16,004 | 122,070 |
資訊及通訊 | 16,845 | 58,732 |
金融及保險 | 35,007 | 67,660 |
地產 | 19,881 | 36,955 |
專業及商用服務 | 59,338 | 169,417 |
社會及個人服務 | 52,340 | 178,636 |
總數 | 358,378 | 1,202,436 |
資料來源：香港特別行政區政府統計處
在後疫情時代的新常態、消費放緩、地緣政治緊張及近年經濟不確定性的影響下，中小企的抗逆力與香港經濟的復甦和增長環環相扣。
然而，調查顯示有77%的中小企表示其收入仍未恢復至疫情前水平3 ，反映不少中小企正面臨嚴峻經營壓力， 需要針對性支援以突破發展瓶頸，重拾增長動能。
中小企正面臨的四大業務挑戰
1. 經濟周期波動
香港向來被公認為國際創新與營商樞紐，但宏觀經濟環境的變化，如供應鏈轉移、營運成本上升及經濟增長放緩，加劇了市場波動，為企業帶來財務壓力。
2. 流動資金壓力
有調查顯示74.3% 的中小企遇到現金流的問題並視為首要挑戰。⁴ 融資渠道不足更是雪上加霜，近半數企業表示難以獲取所需資金，不僅窒礙業務發展，更令他們陷入財務困境。
3. 人力資源競爭
吸引並留住人才是中小企面臨的另一挑戰——相較於能提供較優厚薪酬待遇的大型企業，中小企在人才競爭中的壓力尤為明顯。2028年本地勞動人口總數預計將升至約356萬人，但同時人力缺口將擴大至18萬人，反應人力供應將不足以填補空缺。⁵
4. 消費行為轉變
在後疫情時代，消費習慣出現顯著變化。2024年首八個月，香港居民出境旅遊總人次達6,760萬，⁶ 同時香港共錄得約3,000萬訪港旅客人次。⁷ 在「解鎖式旅遊」趨勢下，不少香港市民選擇外遊，以致本地消費下降。餐飲及零售業首當其衝，部分企業營業額下滑，甚至面臨長遠經營危機。
香港中小企如何在創新浪潮掌握先機
儘管大環境充滿變數，勇於創新的企業仍能發掘龐大商機。數碼轉型已成為中小企推動業務發展的關鍵動力，不但能助其在快速變遷的商業環境中維持競爭力，更是政府現時支援措施的重點方向之一。特別是透過發展電子商務，中小企可有效拓展客源、提升營收，藉網上平台觸及更廣大的消費市場。
人工智能、大數據和開放應用程式介面(Open API)等新興技術正重塑傳統商業模式。若能將這些技術融入營運流程，中小企將可提升效率、從營運數據中獲取有價值的見解、節省成本並提升資源配置，讓團隊專注於商業決策與創新，推動業務增長。
開放式創新在香港中小企生態日漸興起，正迎來協作與價值共創的新時代。中小企若能融入此匯聚營商資源與專業知識的互聯網絡，將有助建立策略夥伴關係、開拓新市場，為未來增長注入更強動力。
滙豐的數碼方案助香港中小企加速轉型
1. 「戶口互聯」計劃：拓寬中小企融資渠道
滙豐是香港金融管理局「戶口互聯」計劃 (IADS) 的首批參與銀行之一。根據計劃安排，我們可按客戶意願從其他參與銀行取得客戶的戶口資訊，簡化貸款審批流程，縮短中小企獲取銀行融資的時間。
2. 滙豐電商融資計劃：以商業數據簡化貸款申請
滙豐電商融資計劃利用商戶在電商平台的商業數據，包括但不限於營業額、銷售趨勢和庫存周轉率等，為商戶的信貸作出分析及評估，使貿易融資更快更簡便，並提升資金的靈活性，隨時隨地把握業務商機。
3. 環球收款追蹤服務：提升國際收款透明度
我們的追蹤工具可助你緊貼跨境收款狀況，助中小企增強跨境交易透明度並降低不確定性。工具讓中小企能輕鬆監察跨境收款的即時狀態，改善現金流管理和營運效率。收款方亦可使用此追蹤工具查看進賬狀態，減省中小企處理付款查詢的負擔。
4. 數碼服務表格：增強營運效率
當企業需更新商業資料或申請特定銀行服務時，往往須親臨分行或郵寄提交服務申請表。此類傳統方式耗時費力，影響營運效率。
我們推出一種更簡單、快捷、方便的方式，讓你提交服務請求 。無論你目前身在香港還是海外，都可以24x7透過商務「網上理財」提交符合條件的銀行表格。此網上申請方式涵蓋三種工具：
智能搜尋功能，助客戶迅速找到相關表格和最適合的渠道提交請求 | 客戶可透過商務「網上理財」隨時隨地提交逾50種適用銀行表格，並以數碼方式進行身分驗證，無需親臨分行。 | 此追蹤工具助企業在單一平台盡覽所有請求進度，更安心管理營運。 |
5. 自動傳送戶口數據：改善會計效率
此免費工具專為滙豐商業網上理財用戶而設，能自動將公司戶口的交易記錄每日傳輸至專業會計軟件。只需完成簡單的一次性設定，即可存取過去長達180日的戶口資料，有效省卻企業記帳所需的資源、節省時間，並避免人手錯誤。
6. 手機開戶服務：最快3個工作天**即可開立商業戶口
透過我們完全數碼、無紙化點對點手機開戶 服務，可即時獲取戶口號碼*，全程無需提交實體文件或親臨分行，新客戶最快可在三個工作天內成功開設商業戶口*。整個申請程序可在香港滙豐Business Express流動應用程式進行，適用於持有香港身分證、中國內地居民身分證或14個指定國家和地區*簽發護照的香港註冊公司持有人**。
立即開立滙豐商業戶口
紮根香港160年，滙豐可成為你值得信賴的策略夥伴，助你增強市場知識、洞悉機遇及風險，並更有效應對不斷演變的商業環境。無論你的企業處於哪個發展階段，我們的商業綜合戶口方案能透過單一戶口提供全方位銀行及貿易服務，助你隨時隨地簡化財務管理。.
*須符合資格並已提交所有所需文件或資料。 須受條款及細則約束。新商業戶口將在開戶申請手續完全辦妥後生效。
**本服務適用於香港註冊公司，其董事／授權簽署人需持有香港永久性居民身分證、中國內地居民身分證或由澳洲、比利時、加拿大、印度、愛爾蘭、意大利、澤西島、墨西哥、菲律賓、新加坡、南非、英國、美國或越南簽發的護照。
1 https://www.success.tid.gov.hk/english/aboutus/what_are_sme.html
2 https://www.cedb.gov.hk/en/business-environment/sme-support.html
3 https://www.chamber.org.hk/en/media/press-releases_detail.aspx?ID=3777
4 https://www.chamber.org.hk/en/media/press-releases_detail.aspx?ID=3777
5 https://www.lwb.gov.hk/en/highlights/manpower_projection/2023mp_report_en.pdf
6 https://www.itehk.com/travelexpo/doc/press/HK_Outbound_Report-Oct24_en.pdf
7 https://www.info.gov.hk/gia/general/202409/16/P2024091600431.htm?fontSize=1
