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滙豐支付服務月費組合助港企智省成本、解鎖機遇
本文內容
當前貿易環境日益複雜，香港企業需處理的付款方式、涉及的市場及營運流程亦遠較以往繁瑣。無論是向本地供應商付款、與大灣區合作夥伴結算，還是向海外客戶收款，企業普遍面對一個相同痛點：收付款成本與流程難以預測和管理，亦容易忽略潛在的額外開支。
與此同時，財務與營運團隊在資源有限的情況下，既要推動業務增長，亦要管理現金流和兼顧風險監控，更需處理層出不窮的收費項目、截數時間及對賬工作。面對這些壓力，愈來愈多企業希望以更簡便的方式管理收付款成本，減省查核財務報表每項費用的繁複工序。
處理香港企業支付管理的複雜環節
香港作為國際金融中心，成熟的付款基建為本地營商環境提供有力支持。然而，公司亦需了解和掌握日趨多元的付款方式。
向本地商業夥伴付款
- 轉數快（FPS）：專為個人及商戶而設的即時本地付款服務。用戶只需使用收款人的手提電話號碼、電郵地址、轉數快識別碼或銀行戶口號碼即可以港幣或人民幣進行轉賬。
- 自動轉賬付款：透過銀行自動結算系統（ACH） 進行的批量付款，可單次處理大量本地付款，並設綜合扣賬功能，有助簡化對賬程序，兼具成本效益。
- 即時跨行轉賬／即時支付結算系統（RTGS）：支援以港幣、美元、歐元及人民幣的銀行同業資金轉撥，該系統已與本地及國際系統聯網，方便進行即時貨銀兩訖 (DvP) 及外匯交易同步交收結算 (PvP)。
向海外商業夥伴付款
- 電匯（TT）：主要用於海外交易的電子轉賬方式，需提供收款人的完整銀行戶口資料，包括SWIFT代碼。
多元付款方式為企業帶來靈活性，但也令管理過程更複雜。企業需穿梭於不同系統與平台之間，例如以「轉數快」及自動轉賬支付本地營運開支，以即時支付結算系統（RTGS）處理大額交易，並透過電匯（TT）進行海外結算。每種方式收費結構各異，跨境交易更可衍生額外手續費及匯率差價。
隨著企業交易量增長，要有效掌握不同戶口的付款成本，亦會變得更困難和耗時。
月費組合如何簡化企業收付款流程
月費組合模式在軟件、雲端服務、物流及數碼工具等領域已相當普及。應用於商業付款服務時，概念如出一轍：企業只需支付固定月費，即可享指定額度的付款交易服務，省卻逐筆計費的煩惱。
換句話說，方案將若干數量的本地及跨境交易整合為單一月費，讓企業能提前掌握每月開支，避免每月交易成本波動帶來的不確定性。
滙豐支付服務月費組合概覽
滙豐將固定月費概念融入為香港企業而設的收付款服務。客戶只需繳付一筆月費，便可享指定交易額度，毋須再為每筆本地或跨境交易逐一付費。
主要特點包括：
- 設五大月費組合：本地、白銀、黃金、白金及鈦金
- 組合涵蓋本地及跨境交易，包括轉數快付款、自動轉賬付款、即時支付結算系統及電匯收付款
- 交易額度按組合級別遞增，並自動分配予成本較高的交易類型，助客戶節省得最多
- 交易額度可於客戶名下的所有滙豐商業戶口共用，更靈活實用
- 客戶可隨時按業務需求轉換或取消月費組合1
方案細節：
- 月費涵蓋合資格交易額度的基本費用
- 超出組合額度的交易，將按滙豐標準商業銀行服務收費計算
- 企業可於 90 日冷靜期內試用月費組合，並隨時選擇轉回標準收費模式。如月費組合費用高於按標準收費計算的總額，差價將獲退還
滙豐支付服務月費組合的主要優勢
滙豐支付服務月費組合以一站式月費方案涵蓋多種付款方式，助本地企業更從容管理日常付款安排。
- 成本可控
月費組合可為你帶來便利、可控成本及更高效益。單一月費涵蓋指定交易配額，助你輕鬆地制定預算及管理現金流，將時間專注於發展業務，而非核對各項收費。 - 節流有道
智能配額分配自動優先計算成本較高的付款交易，而非按交易先後次序扣減，讓你從月費計劃獲得最大價值。相比標準商業銀行服務收費，善用你的月費組合可節省高達56% 開支1。 - 靈活組合
從本地初創企業、穩步擴展的貿易商，以至交易頻繁的跨國集團，五大月費組合針對處於不同成長階段的企業而設。隨著業務發展，你也可按需要隨時轉換組合2。
企業可以數碼方式輕鬆申請及管理月費組合：- 白銀組合：適合定期進行少量跨境交易的企業
- 黃金及白金組合：可為本地及跨境交易量穩步增長的客戶帶來較高效益
- 鈦金組合：月費較高，有利跨境交易頻繁的客戶更有效掌握銀行開支
- 本地組合：讓本地付款更便捷，可助轉數快付款交易量較高的客戶節省約三分一開支
- 專屬獎賞
成功申請滙豐商業扣賬 Mastercard® 或滙豐公司 Mastercard 的新客戶，可於新卡發出後首 90 日享額外0.5%現金回贈（最高港幣800元）或0.5%「獎賞錢」（最高$800「獎賞錢」）3。 - 安心保證
新申請客戶可享 90 日冷靜期，並隨時選擇轉回標準收費模式，及獲退還收費差額。
備註：
- 最高節省金額是基於客戶充分使用組合交易額度，且額度優先分配至較高收費的交易類別而計算，並與截至 2026 年 4 月的商業銀行服務標準收費作比較。
- 客戶終止計劃後，需相隔六個月後方可再次申請。
- 適用於已申請白銀、黃金、白金或鈦金級月費組合，並成功申請滙豐商業扣賬Mastercard或滙豐公司Mastercard新卡之客戶。申請資格及優惠詳情，請查閱列於滙豐支付服務月費組合申請表格的相關條款及細則。
滙豐支付服務月費組合實用示例
從企業日常營運的角度出發，月費組合的價值更一目了然。滙豐支付服務月費組合針對不同業務規模及付款需要而設，適用於本地小型商戶以至跨市場國際貿易商。
本地生活百貨及家品店
付款需要每月超過30筆轉數快及自動轉賬付款，以支付供應商及員工薪金。
選用計劃
本地組合（有需要進行海外採購時可隨時升級至白銀組合）
方案好處
- 低至每月港幣100元的月費組合涵蓋30筆轉數快及自動轉賬付款，助企業輕鬆管理交易成本，並享有隨時加入跨境交易的靈活性。
- 省卻計算及核對交易費用的繁瑣程序，企業可專注拓展業務。
外銷至東南亞市場的香港零售電商
付款需要每月超過30筆恆常本地收款及付款，以及5至10筆國際轉賬，相關交易量隨業務發展持續增加。
選用計劃
由白銀組合起步，隨海外交易增長可升級至黃金組合。
方案好處
- 每月交易成本更易於預測及管理，助企業更從容應對持續上升的訂單量。
- 企業能化繁為簡，投放更多時間於市場推廣及物流，開拓新市場時更得心應手。
於香港及深圳營運、並擁有強大區域分銷網絡的科技製造商
付款需要每月超過90筆交易，包括向供應商匯款、海外合作夥伴收付款及支付區內營運開支。
選用計劃
白金組合
方案好處
- 將國際及本地收付款納入單一月費，令跨境付款成本更可預測。
- 助企業降低交易成本，更有效拓展國際業務。
業務遍及香港、歐洲及東南亞的國際貿易商
付款需要每月超過200筆交易，包括支付橫跨多個市場的供應商、運費及分銷商。
選用計劃
鈦金組合
方案好處
- 單一月費已涵蓋多達220筆主要交易，應付複雜、頻繁的付款流程。
- 助企業專注發掘主要貿易走廊的新商機，同時有效預測及減省交易成本。
助香港企業把握數碼時代商機
滙豐支付服務月費組合，是我們助香港企業應對數碼化與互聯互通經濟環境的重要方案之一，助企業更有效掌控收付款流程和節省成本。
面對日益複雜的付款流程，滙豐月費組合模式提供清晰直接的選擇：單一架構、靈活組合，可控成本。無論企業以本地市場為主，或跨境貿易往來頻繁，滙豐支付服務月費組合將收付款流程化繁為簡，讓團隊更專注推動業務發展。
請聯絡你的滙豐客戶經理，或填寫「滙豐支付服務月費組合申請要求」表格，讓滙豐支付服務月費組合助你的企業更自信地規劃及拓展業務。
