公司戶口健康系列：建議#5— 避免與涉及金融犯罪及制裁風險的對象進行交易

香港作為全球貿易樞紐，為中小企拓展國際市場提供獨特優勢和機遇。然而，企業在開拓機遇的同時，亦要承擔相關責任，當中包括遵守防範金融犯罪法規。若忽視金融犯罪風險，包括相關制裁風險在內，可能對公司的業務、營運及聲譽構成嚴重影響，甚至導致公司運作受阻。

制裁是各國政府及聯合國等國際機構為影響特定行為而採取的措施，用以限制或阻止一些潛在安全威脅的活動，或以此要求執行符合公認標準的行動。制裁可能會限制銀行與特定對象進行業務往來，包括特定人士、公司、國家或地區。

進行交易前，謹記先了解合作單位，包括買家、供應商，或服務提供者等對象的背景及營運地區。某些業務夥伴即使表面看來毫無異樣，亦有可能與涉及金融犯罪或受制裁的高風險國家或行業存在關聯。

在確認合作、付款或出貨前，建議先進行全面的盡職審查。你可透過可靠渠道，主動核實合作夥伴的身分及背景，從而避免進行高風險交易。

情境一：查核不足，招致損失

Daisy 在香港經營一家科技貿易公司。為加快拓展業務，她與一家新的海外供應商合作，但未徹底審查對方背景。數月後，有關當局指出該供應商與受制裁地區存在關聯。Daisy 的銀行隨即暫停相關交易並展開調查，導致貨期延誤，客戶關係亦受到影響。

總結：制裁風險未必顯而易見。有些交易對象表面看似合法，實際上可能暗地涉及受限制的活動或地區。若不慎與受制裁對象進行交易，可能導致不良後果，甚至影響公司聲譽。

情境二：隱藏股東的風險陷阱

Damian 經營一家物流公司，負責區內貨運。為爭取一宗具潛力的大額合約，他與一家新成立、看似資金充裕且信譽良好的公司展開合作。然而，他未有察覺合作對象母公司的一名股東因涉及非法資金活動而被列入制裁名單。隨後，銀行在例行審查中將該業務關係標示為高風險，並暫停處理相關款項。Damian 的公司亦被要求進行詳細合規審查。事件導致貨運延誤和客戶關係受損，Damian更需支付法律費用，為公司盡職審查措施辯護。

總結：制裁風險未必來自直接的客戶或供應商，亦可能隱藏於股權結構或間接持股方。若未進行全面的盡職審查，企業或會無意中違反相關制裁法規，導致嚴重的財務損失、永久失去業務夥伴，甚至面臨監管處罰。

建立良好戶口管理習慣的重要性

有效防範金融犯罪和嚴格遵守制裁法規，有助企業避免營運受阻，確保持續獲得銀行及貿易服務。國際金融機構正日益提高對交易風險的警覺性，並利用先進技術，嚴密偵測高風險交易。在日常營運流程納入制裁風險管理，有助確保交易合規、增強業務夥伴信心，讓企業更安心地拓展環球業務。

建議#5 公司戶口健康檢查清單：

香港的商貿環境瞬息萬變，即使是不經意的違規行為亦可能阻礙業務發展。透過遵循防範金融犯罪法規，有助強化企業韌性，為拓展全球市場奠下穩固基礎。

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