公司戶口健康系列：建議#9 — 付款前先查清交易對象

近年針對企業的詐騙手法日益多樣化。騙徒會事先研究目標對象，假冒可信的聯絡人，並設計出表面看似合理、令人一時難以起疑的建議。這些方案無論在細節或時機上都顯得極為真實，而營造「機不可失」、需盡快行動的壓力，往往是騙徒整個佈局的一環。

任何企業均可能成為詐騙目標。一套清晰的查核流程，有助企業在面對看似可信的付款要求時先冷靜審視和核實細節，避免因一時誤判而招致損失。具體做法如下：

進行任何付款前，務必先確認收款對象及付款用途。如遇不尋常的超高回報、匯率異常優惠，對方催促盡快決定、或需要轉賬至不熟悉戶口，企業應提高警覺，先暫緩付款並進行查核。

企業應透過公司官方紀錄、可靠聯絡人或銀行通知等渠道核實交易對象，並妥善保存查核紀錄。

情境一：疑點重重的投資建議

Iris 是一名企業老闆，她收到一項聲稱可帶來異常高回報的投資建議，並被催促盡快決定。其後，相關人士透過一連串精心安排，在提出轉賬要求前嘗試逐步取得她的信任。

第一步 — 建立信任： Iris 透過社交平台結識一人，對方主動提出為她免費檢視其證券組合，並提供詳盡的股票分析，以營造專業形象 。Iris 其後發現，對方可能在未經她授權的情況下取得其戶口資料。

第二步 — 群體認同：該人其後把Iris加入一個投資群組。群組內其他成員每天不時張貼「獲利」截圖，並討論大額投資安排，令可觀回報看似平常且唾手可得。

第三步 — 虛假承諾：待信任逐步建立後，群組聲稱可提供各種保證，包括承諾賠償任何虧損，藉此減低她的戒心，誘導她投入大額資金。

第四步 —時限壓力：該名「專家」其後聲稱取得某特別項目的限量內部認購額度。其他成員亦爭相認購，營造名額有限、機不可失的氛圍，促使 Iris 倉促作出決定。

然而，Iris 未有即時行動，反而透過可信渠道進行獨立查核，確認該方案實屬詐騙，最終未轉出任何資金。

總結： 如遇過高回報、緊迫期限，或對方不願提供證明文件，應提高警覺。企業轉出任何資金前，應透過可信渠道及內部審批流程查核任何投資機會。

情境二：假冒供應商更改收款資料

Ivan 負責管理公司的供應商付款。他收到一項大額人民幣轉賬的異常匯率優惠，對方同時要求公司將款項轉至一個聲稱與現有供應商有關的陌生第三方戶口。在付款前，他直接向供應商既有聯絡人核實付款指示，並確認該匯率優惠及收款戶口均屬詐騙。

總結：企業應使用已有聯絡資料，主動向業務夥伴的既有聯絡人確認銀行戶口資料及付款指示，切勿單憑未經查證的電郵或訊息更新收款人資料，並應保存所有查核紀錄。

建立良好戶口管理習慣的重要性

企業蒙受詐騙損失，很多時候並非源於疏忽，而是相關指令被包裝得與日常業務往來幾乎無異。根據一項於 2025 年年中進行的詐騙趨勢調查，單在香港，企業因數碼詐騙而申報的財務損失，在此前12 個月內已高達920億港元¹。建立查核交易對象的習慣，能讓企業有章可循，減少單靠直覺判斷，為業務築起可靠防線。

同時，查核過程亦可留下清晰紀錄，一旦出現爭議或需要調查可疑交易，相關紀錄便可成為企業有力依據。查核並非代表不信任合作夥伴，而是保障各方利益的專業做法。

建議#9 公司戶口健康檢查清單：

將交易對象查核納入付款流程，可為企業增添一重保障，有助防範重大財務及聲譽損失的風險。

滙豐作為你的可靠銀行夥伴，我們致力助你開啟企業健康之門，邁向發展新里程。如欲了解更多戶口健康建議及建立良好戶口管理習慣的資訊，請瀏覽https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/campaigns/account-fitness。